年末に見直したい！資産運用のチェックリスト5選

2024年も終わりが近づいてきました。今年1年の資産運用、振り返っていますか？

投資をしている人にとって、年末は「資産の棚卸し」を行う大切なタイミングです。今年の成果を確認し改善点を見直しながら、来年の計画を立ててみましょう。

今回は、「年末に見直したい資産運用のポイント5選」として、簡単に実践できるチェックリスト形式でお届けします。このリストを参考に、2025年も資産をしっかりと成長させる準備をしていきましょう！

1. 今年の運用成績を振り返る

年末の資産運用の基本は、今年の運用成績をしっかり振り返ることです。1年間の配当収入や値上がり益、損失を整理し、ポートフォリオ全体の収益率を把握しましょう。

具体的なアクション

• 今年の成果を数値で把握：
  • 例：「年初に100万円投資したポートフォリオが120万円になり、20%の利益が出た。」など、成果を具体的に記録。
• 収益率の計算：
  • 投資額に対する収益の割合を計算し、ポートフォリオの中で特にパフォーマンスが良かった銘柄や資産クラスを特定する。

便利なツールとコツ

• GoogleスプレッドシートやExcel：
  • 配当金や値上がり益を入力し、簡単な関数で収益率を計算。
• 資産管理アプリ（例：Moneytree、マネーフォワード）：
  • 自動連携で年間の収益を一目で把握可能。

2. ポートフォリオのバランスを再確認

次に、ポートフォリオ全体の資産配分をチェックしましょう。今年の相場の動きで、特定の資産比率が大きく偏っている可能性があります。

具体的なチェック方法

• 資産の偏りを確認：
  • 例：「仮想通貨が急騰してポートフォリオの30%を占めるようになった」場合、一部を売却して他の資産に分散する。
• リスク管理の視点：
  • 目標に対し、現状が大きくずれていないか確認。例：株式：60%、債券：20%、現金：20%など

• 再調整の手順
• 資産比率を一覧表にまとめる。
• 比率が目標と乖離している場合、売却や買い増しで調整。
• 不要な銘柄を整理し、リスクを抑える。

3. 配当履歴と投資効率を確認

高配当株やETFを保有している場合、今年の配当履歴や利回りを確認して、来年も引き続き保有すべきかを検討しましょう。

チェックポイント

• 利回りが低下していないか：
  • 配当利回りが低下している銘柄は、業績や配当方針の変化をチェック。
• 配当収入の再投資：
  • 受け取った配当金を次の投資に回し、複利効果を高める。

具体例

• 配当収入の内訳：
  • ETF（例：VYM）：5万円
  • 高配当株（例：KDDI）：3万円
  • 合計：年間8万円（前年比+10%）

4. 新NISAや税制改正を意識した計画を立てる

2024年にスタートした新NISAは、税制優遇を活用するうえで欠かせない制度です。年末までに残り枠を確認し、使い切れていない場合は活用を検討しましょう。

具体的なアクション

• 新NISA枠の状況を確認：
  • 未使用の枠があれば、年末までに積み立てを完了。
• 来年の投資計画：
  • 例：「配当再投資用に高配当ETFを追加購入」や「成長株への積み立てを拡充」

5. 将来のライフイベントを見据える

資産運用は単に資産を増やすだけではなく、将来のライフイベントに備えることも重要です。具体的な目標を設定し、それに向けた計画を立てましょう。

具体的な計画例

• 5年後に住宅購入の頭金500万円を準備：
  • 毎年100万円を貯蓄または低リスク資産で運用。
• 教育資金や老後資金の逆算：
  • 例：「子どもが大学に進学するまでに200万円の教育資金を準備。」

結論：チェックリストを活用して2025年のスタートを整える

資産運用の振り返りは、来年の計画を立てるための第一歩です。今年の成果や課題を整理し、ポートフォリオを再調整することで、より良い投資ライフを実現できます。

チェックリストを活用して、ぜひ今年の振り返りを行ってみてください。2025年の成功への準備を、この年末に整えましょう！