気づけばアッパーマス層！金融資産3000万円を達成して思うこと

こんにちは。今回は少し個人的な資産運用の話をさせてください。先月ついに金融資産3000万円を突破し、アッパーマス層と呼ばれる段階に到達しました！正直なところ、アッパーマス層を目指していたわけではなく、日々の積み重ねを続けていた結果なので、自分自身が一番驚いています。

私は現在、30代後半で独身です。一人暮らしで生活費のコントロールがしやすい分、資産形成を意識しやすい環境にありましたが、アッパーマス層という言葉にピンと来ていないのが正直なところです。「独身女性が3000万円を持つと、生活は変わるのか？」そんな視点で、今回の記事を書いてみました。どこか共感できる部分があれば嬉しいです

アッパーマス層までの道のり：やっぱりビットコインが大きかった

私がアッパーマス層に到達できた理由のひとつは、やはり仮想通貨、特にビットコインの価格上昇です。先月、2024年11月にはビットコインが急騰し、私の保有資産も大きく膨らみました。

主な要因

1. トランプ氏の大統領選勝利：仮想通貨規制の緩和やSEC（証券取引委員会）の変化への期待が高まり、ビットコイン価格が急上昇しました。
2. ビットコイン現物ETFの承認：2024年中盤に承認された現物ETFが、機関投資家の参入を促進し、市場全体を押し上げました。

結果、仮想通貨だけで約2450万円に達し、私の資産の大半を占める状況となっています。

長期保有を心がけたのが成功の鍵

仮想通貨のボラティリティ（価格変動の大きさ）はかなり高いですが、私は常に長期保有を意識していました。一度ビットコインが急落し１日に１００万も含み益が減った日があり、その時に一部のビットコインを売却してしまったのですが、売らなかったら現在いくらになっていただろうか…。今では「狼狽（ろうばい）売りをしない」という基本ルールを守りつつ、暴落時にも冷静に買い増しを行った結果が、今回の成果につながったと思います。

アッパーマス層になった感想：独身女性の視点から考える「変化」と「諦めたこと」

金融資産が3000万円を超えたからといって、劇的に何かが変わるわけではありません。普段の生活は相変わらずで、特に贅沢をするわけでもなく、日々淡々と過ごしています。ただ、一度だけ「FIRE（早期リタイア）」や「家を買うこと」を真剣に考えたことがありました。

FIREと家購入を考えてみたものの…

3000万円を達成したとき、「これだけあれば仕事を辞めてFIREできるのでは？」と一瞬考えました。さらに、「家を買うのもアリかも」と、夢を広げたのですが、冷静に計算してみるとどちらも圧倒的にお金が足りないと気づきました。

FIREについて
仮に年100万円で生活するとしても、3000万円では30年分にしかなりません。そこに予想外の出費やインフレを考えると、到底現実的ではありませんでした。配当金や分配金が出る投資銘柄を買ったとしても年間支出に到底足りず。調べてみると年間支出の２５倍程度の資産が１つの目安だそうです

家の購入について
都内で住みたいエリアの物件価格を調べると、3000万円では到底届かず、頭金を増やすにしても貯金をほぼ使い切る必要がありました。「資産を守りながら増やす」という投資スタイルと矛盾するため、今回は見送ることに。

独身女性の私が感じた「変わらない日常」

アッパーマス層になったからといって、独身女性としての生活が大きく変わることはありませんでした。ただ、日常生活の中でいくつか感じたことはあります。

1. 安心感が増した
   3000万円という資産があることで、「いざというときに備えがある」という安心感は確かに感じます。独身ということもあり、万が一仕事を失ったり健康を損ねたりしたときに備えができたと思うと心強いです。

次の目標が自然と生まれる
FIREや家購入は無理でも、次の目標を考えるのは楽しい時間でした。今は、より現実的な目標として、準富裕層（金融資産5000万円以上）を目指そうとしています。

周囲との感覚の違い
正直、資産の話を周囲とすることはほとんどありません。ただ、自分の中で「3000万円」という数字を意識すると、少しだけ価値観が変わったようにも感じます。例えば、何かを購入する際に「本当に必要なものか」をこれまで以上に考えるようになりました。

次の目標と課題：高配当株を増やしていきたい

現在の資産構成は、仮想通貨が大部分を占めていますが、来年は高配当株の保有を増やす計画を立てています。具体的には、ETFや米国株を中心に、配当収入を増やしていくことで資産をより安定させたいと考えています。

今後の目標

1. 準富裕層を目指す
   次の目標は、金融資産5000万円以上の準富裕層です。高配当株やETFを活用し、安定的なキャッシュフローを得られるポートフォリオを構築する予定です。
2. リスクの分散
   現在、仮想通貨が資産の大半を占めているため、他の資産クラスへの分散を進める必要があります。米国株や投資信託の比率を増やし、リスクを抑える計画です。
3. 時間や心の余裕を重視
   資産を増やすことに加えて、より豊かな生活を送るために「時間」や「心の余裕」を重視したいと考えています。お金だけでなく、趣味や健康にも積極的に投資する予定です。

小さな積み重ねが大きな結果に

独身女性がアッパーマス層になるのは、特別なことではありません。私自身、資産形成を始めたころは「3000万円なんて無理だろう」と思っていましたが、日々の小さな積み重ねが今回の結果につながりました。

ただ、アッパーマス層になったことは、今のところ誰にも話していません。資産の話題はデリケートですし、話しても共感されにくいこともあるかもしれないと思うからです。そのため、この達成感は自分だけの秘密として静かに噛み締めています。

FIREや家購入のような夢は、今の段階では叶いませんでしたが、次の目標を持ちながら楽しんで資産運用を続けています。同じように資産形成に取り組む皆さんと一緒に、これからも前向きに進んでいきたいと思います！